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    針對(duì)外國(guó)投資者在中國(guó)大陸設(shè)立公司之后，在銀行開(kāi)戶環(huán)節(jié)，由于不熟悉國(guó)內(nèi)政策而遭遇的各種困難，我們總結(jié)了一系列的問(wèn)題，并給予了詳細(xì)的解答。投資者在開(kāi)戶之前，可以根據(jù)自身的實(shí)際情況，提前跟銀行確認(rèn)相關(guān)細(xì)節(jié)，避免因賬戶問(wèn)題而導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)停滯。

1.   銀行開(kāi)戶的流程性問(wèn)題：

1)  是否需要核對(duì)“法定代表人的身份證明原件”？

    身份證明：對(duì)于中國(guó)大陸人士，是指“身份證”；對(duì)于港澳臺(tái)人士，是指“來(lái)往大陸通行證”；對(duì)于外籍人士，是指“護(hù)照”。

    核驗(yàn)原件的方式：

A.     常見(jiàn)方式：需要法定代表人本人，持身份證明原件到銀行前臺(tái)辦理，銀行實(shí)施“雙攝制度”（攝影和攝像）；或由法定代表人出具《委托證明》，由受托人持本人身份證明原件，及法定代表人身份證原件，到銀行前臺(tái)辦理。

B.     替代方式：法定代表人的身份證明原件在本國(guó)進(jìn)行公證，然后到所在國(guó)的中國(guó)使領(lǐng)館進(jìn)行認(rèn)證，持認(rèn)證原件到銀行辦理開(kāi)戶。部分外資銀行，可以允許在法定代表人在其本地的銀行網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)視頻進(jìn)行身份驗(yàn)證。

    無(wú)論是何種驗(yàn)證方式，都應(yīng)該提前與銀行進(jìn)行確認(rèn)，選擇適合自己核驗(yàn)方式的銀行。

2)  如何核查“最終持股人”信息？

     對(duì)于新開(kāi)戶的企業(yè)，銀行都需要做適當(dāng)?shù)谋尘罢{(diào)查，最常見(jiàn)的是要求企業(yè)出具《股權(quán)架構(gòu)圖》，此架構(gòu)圖需要追溯到“最終持股的自然人”。但某些銀行除了架構(gòu)圖，可能會(huì)提出其他要求，應(yīng)該落實(shí)如下問(wèn)題：

A．如何核驗(yàn)最終持股人身份證明：需要詢問(wèn)銀行，如何核驗(yàn)最終持股人的身份信息，是僅提供身份證明復(fù)印件？或需要核驗(yàn)原件？或需要提供公證文件？

B．上市公司該如何核驗(yàn)：如果母公司是境外上司公司，則最終持股人數(shù)每天都在變化，銀行該如何核驗(yàn)，是僅提供最大股東的身份證明？還是持股超過(guò)某個(gè)比例的股東，一律需要提供身份證明？

3)  是否需要上門核查“辦公場(chǎng)地”？

     針對(duì)如今很多外資企業(yè)用“虛擬地址”注冊(cè)，銀行在做背景調(diào)查的時(shí)候，可能會(huì)提出核驗(yàn)辦公場(chǎng)地的要求。企業(yè)應(yīng)提前跟銀行溝通，如暫時(shí)沒(méi)有實(shí)際辦公場(chǎng)地，應(yīng)選擇那些不需要核驗(yàn)場(chǎng)地的銀行開(kāi)立銀行賬戶。

4)  開(kāi)戶的程序、時(shí)間和特殊材料

一般情況下，銀行會(huì)要求外資企業(yè)先開(kāi)立“人民幣基本賬戶”，然后再開(kāi)立“外幣資本金”賬戶，應(yīng)提前詢問(wèn)銀行如下問(wèn)題：

A． 所有開(kāi)戶資料能否一次性準(zhǔn)備：因兩個(gè)賬戶開(kāi)立時(shí)間一般間隔7天至14天，如果能一次性準(zhǔn)備材料，法定代表人只需核對(duì)一次身份證明原件，方便其計(jì)劃行程。剩下的開(kāi)戶程序，包括網(wǎng)銀、扣稅協(xié)議等，就交由經(jīng)辦人員跟進(jìn)即可。

B． 落實(shí)賬戶的具體開(kāi)戶時(shí)間：應(yīng)落實(shí)每個(gè)賬戶的具體開(kāi)戶時(shí)間，因后續(xù)稅務(wù)報(bào)到、申請(qǐng)一般納稅人、海關(guān)備案等，都受銀行開(kāi)戶進(jìn)度的影響。開(kāi)戶時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，會(huì)導(dǎo)致企業(yè)無(wú)法運(yùn)作。

C． 是否需要投資方出具決議：某些銀行除了一般的開(kāi)戶材料，還需要投資方出具一份正式的決議，有些還要求決議辦理公證認(rèn)證。應(yīng)提前落實(shí)是否需要特殊材料，以判斷準(zhǔn)備開(kāi)戶資料的時(shí)間和代價(jià)。

2.    結(jié)匯和現(xiàn)金提取等問(wèn)題：

1)  外匯結(jié)匯需要提供什么材料？

A．銀行能給予的“備用金”額度是多少？

    因中國(guó)大陸有外匯管制政策，外匯進(jìn)入中國(guó)之后的使用路徑會(huì)被監(jiān)管。所以，結(jié)匯一般需要提供“使用此筆資金的合同和發(fā)票”，而在企業(yè)設(shè)立之初，需要支付前期開(kāi)辦費(fèi)用、辦公費(fèi)用或管理費(fèi)用等，這些費(fèi)用往往不能提供合同和發(fā)票，此時(shí)需要向銀行申請(qǐng)一筆“備用金”。

    需提前了解備用金的額度，因根據(jù)不同銀行的規(guī)定，備用金額度從1000美元至10萬(wàn)美元不等。如果額度只有1000美元，那么投資方匯入大筆注冊(cè)資本也意義不大，注冊(cè)資本無(wú)法從資本金賬戶結(jié)匯至人民幣賬戶，即等于資金被“變相凍結(jié)”。更有甚者，是不提供備用金結(jié)匯，每筆金額，哪怕再小，都要提供相應(yīng)的合同和發(fā)票。

B． 每一次結(jié)匯需要的材料和時(shí)間？

    應(yīng)落實(shí)每一次結(jié)匯需要提供的具體材料和流程，如果結(jié)匯的程序過(guò)于復(fù)雜，要求文件過(guò)于繁復(fù)，那么“結(jié)匯環(huán)節(jié)”就會(huì)成為資金流的“瓶頸”，哪怕資本金賬戶上躺著大量現(xiàn)金，都無(wú)法調(diào)度使用。

2)   現(xiàn)金提取問(wèn)題？

    用現(xiàn)金支票提取現(xiàn)金，是所有銀行的通用做法，但此做法有幾點(diǎn)缺陷，一是需要到銀行前臺(tái)辦理，浪費(fèi)時(shí)間；二是支票上需要蓋“預(yù)留印鑒”或“授權(quán)人簽名”，如果印鑒保存在不同地方，或簽字的負(fù)責(zé)人分布在世界各地，那么準(zhǔn)備現(xiàn)金支票耗時(shí)很長(zhǎng)。所以，可以提前與銀行落實(shí)提現(xiàn)政策，問(wèn)如下問(wèn)題：

A．是否提供“公司銀行卡”？

有些銀行會(huì)提供一張“公司銀行卡”，經(jīng)辦人可以持卡直接在ATM機(jī)提取現(xiàn)金，企業(yè)可以設(shè)定每日或每月提取限額，如“2萬(wàn)/天，10萬(wàn)/月”。

B． 網(wǎng)銀是否允許“公賬轉(zhuǎn)私賬”？

某些比較急迫的“零星支付”，如果可以從公賬轉(zhuǎn)到財(cái)務(wù)人員的私賬，財(cái)務(wù)人員再通過(guò)移動(dòng)支付的方式轉(zhuǎn)出，會(huì)極大提高財(cái)務(wù)人員的效率。跟公司銀行卡相仿，企業(yè)也可以設(shè)置“公對(duì)私”的支付限額。

3.    賬戶年檢和銷戶問(wèn)題：

1)      賬戶年檢的時(shí)間和程序

A． “固定年檢”vs“滾動(dòng)年檢”？

    先落實(shí)銀行的年檢時(shí)間是“固定年檢”還是“滾動(dòng)年檢”。所謂固定年檢，是每年固定一個(gè)時(shí)間段，對(duì)賬戶實(shí)施統(tǒng)一年檢，如3月1日至5月31日；所謂“滾動(dòng)年檢”，是按企業(yè)銀行賬戶的開(kāi)戶日期，一年后再年檢，如企業(yè)是2020年4月1日開(kāi)戶，則年檢時(shí)間為2021年3月31日。

B． 年檢是否要查閱投資方材料？

    有些銀行的年檢，只查看外資企業(yè)的基本材料（如營(yíng)業(yè)執(zhí)照，年度報(bào)告等）；有些則需要查看投資方的材料（如投資方的存續(xù)證明等），所以應(yīng)提前落實(shí)所需材料，以免錯(cuò)過(guò)年檢時(shí)間而遭遇賬戶凍結(jié)。

2)    銷戶材料

    企業(yè)跟銀行之間是普通商業(yè)合作，企業(yè)可以隨時(shí)更換銀行，但應(yīng)該提前落實(shí)銷戶的基本程序，否則可能因?yàn)椤俺绦蜷T檻”而導(dǎo)致企業(yè)無(wú)法銷戶。

A．銷戶需要核驗(yàn)?zāi)男┰?/strong>

有的銀行在銷戶時(shí)，還需要再次核驗(yàn)法定代表人的身份證明原件，如果法定代表人長(zhǎng)期不在國(guó)內(nèi)，銷戶付出的成本會(huì)比較高。

B． 銷戶是否涉及配額問(wèn)題？

有的銀行，會(huì)以KPI為由（如網(wǎng)點(diǎn)每開(kāi)立2個(gè)賬戶，才有配額注銷1個(gè)賬戶），要求企業(yè)等待銀行給予的配額，輪候時(shí)間可能長(zhǎng)達(dá)數(shù)月。當(dāng)然，企業(yè)遇到這樣的不公平待遇，也可以向銀監(jiān)會(huì)投訴，但投訴的流程也是長(zhǎng)達(dá)數(shù)月，最終損失的還是企業(yè)本身。

    總結(jié)：

    現(xiàn)金流是企業(yè)的命脈，銀行賬戶是企業(yè)運(yùn)作資金的橋梁。選擇一個(gè)銀行，是選擇一個(gè)長(zhǎng)期的合作伙伴，企業(yè)必須非常謹(jǐn)慎。如果企業(yè)對(duì)此沒(méi)有足夠的經(jīng)驗(yàn)和談判技巧，建議委托我司作為代表，代理銀行開(kāi)戶手續(xù)和結(jié)匯手續(xù)，為企業(yè)爭(zhēng)取最優(yōu)厚的條件。

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