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      【保險應該遵循什么的挑選原則？】

        首先要清晰一條大原則，我們?yōu)槭裁匆I保險？買保險就是要在不影響現(xiàn)在生活質量的前提下，去保障未來的生活質量不受風險所影響。那么這個原則中，我們就透露出幾個關鍵字，分別是“預算”、“風險”和“保障的范圍”，人生的不同階段，應該如何選擇保險產品來應對未來的風險？

       1. 先想保障，后想理財：保險思維就是一種責任思維，就是在我缺席或者部分缺席的情況下，如何保障自己及家人的生活能夠繼續(xù)下去，所以如果你買的是人生的第一份保險，就先思考保障，什么收益率和回報率，都可以先忽略。

       2. 先想人身，后想財產：如果人突然沒了，身上的責任就會沒人承擔，哪怕留下巨額財產都會有花光的一天，所以最好先保障人身安全，再考慮保障財產安全。

       3. 先想大人，后想小孩：大人就是小孩最堅實的保險，反過來小孩并不能給大人分擔什么。

       4. 先家庭主力，后考慮其他：買保險的目的是為了保障生活質量，經濟貢獻最大的那個成員如果出現(xiàn)風險，對整個家庭的生活質量影響最大，當然就要優(yōu)先給TA投保。

      【選擇保險的步驟】

       1. 確定預算：粗曠的原則就是“不影響眼前的生活質量”，如果一定要設置一些數(shù)額，那么建議在40歲一下，保費總支出不應該超過家庭總收入的10%，如果是40-60歲這個階段，保費總支出不應超過家庭總收入的20%。

       2. 確定產品類型：消費型、儲蓄型、分紅型等，保險的類型有很多，如何選擇？簡單來說，如果年輕且儲蓄不多，可以多考慮消費型，在保費有限的情況下，利用杠桿加大保額。如果步入中年資金也寬裕來，應該多考慮儲蓄型。

       3. 確定保額：以“壽險”為例，壽險主要保障的是我們身上的責任，考慮到去世后，讓家人的生活還能正常進行，所以壽險的最低保額，應該能覆蓋家庭負債、子女教育、贍養(yǎng)老人的費用需求。

       4. 確定期限：有些經濟條件不錯的朋友喜歡一次性把保費交齊，這是很不劃算的。考慮到通貨膨脹，現(xiàn)在的錢肯定比未來更值錢，所以可以盡量選擇繳費期限長的，把經濟負擔分攤到每一年，萬一中間就賠付了，后面的保費就不需要再交了。

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